Полис дмс как выглядит. Страховой полис ДМС - что это такое? Санаторно-курортное или реабилитационно-восстановительное лечение

Полис ДМС позволяет пациенту получать качественную, профессиональную помощь в учреждениях здравоохранения без очередей, дополнительных переплат и безразличного отношения. Проще говоря, ДМС - это возможность, в случае возникновения проблем со здоровьем, начать лечение сразу и в полном объеме. Какие гарантии для своего владельца дает полис ДМС? Какие виды документа существуют? Как воспользоваться полисом и каков порядок действий при наступлении страхового случая

Что представляет собой?

Страховой полис добровольного медицинского страхования выдается клиенту после заключения договора страхования. Как правило, документ распечатывается на специальном бланке, либо выдается в виде пластиковой карты. Такой полис имеет размеры обычной банковской карты, он не занимает много места и его можно положить в карман или кошелек. Полис, независимо от формы его выпуска, содержит такие данные как номер, срок действия, ФИО владельца, виды предоставляемых услуг, телефоны круглосуточной поддержки и иные необходимые сведения. Образец документа одной из страховых компаний РФ представлен на рисунке 1.

Рисунок 1 - Полис добровольного медицинского страхования

В некоторых страховых компаниях существует возможность оформления полиса в электронном виде. Для этого страхователь, на сайте СК, выбирает необходимую программу страхования, вводит личные данные и оплачивает полис удобным для себя способом. Бланк полиса, а также памятка на случай наступления страхового случая и список клиник, в которые клиент может обратиться, отправляются на электронную почту клиента. При возникновении страхового случая и обращении в больницу необходимо при себе иметь распечатку полиса (на обычной бумаге) и документ, удостоверяющий личность.

Какие гарантии дает документ?

Из всего многообразия видов врачебной помощи, клиент, при получении полиса ДМС, может выбрать наиболее подходящие, тем самым сэкономив собственные средства. Но стоит учитывать, что все медицинские услуги должны быть указаны в договоре, заключенном между страховой компанией (страховщиком) и гражданином или организацией (страхователем). Обычно в покрытие полиса включаются:

• Консультации специалистов;
• Лечение в стационаре;
• Проведение обследований и сдача анализов;
• Решение стоматологических проблем;
• Скорая помощь;
• Возможность вызвать врача на дом.

В процессе заключения договора страхования страховщик предоставляет список учреждений, в которых можно будет воспользоваться медицинской помощью при наступлении страхового случая. Если по каким-то причинам, выбранное пациентом лечебное учреждение не в состоянии оказать ту или иную медицинскую услугу, страховщик самостоятельно организует оказание услуги в ином медицинском учреждении и берет на себя защиту интересов застрахованного лица, если качество оказываемых услуг не удовлетворяет страхователя. В большинстве страховых компаний также существует круглосуточная консультация, где специалист может дать ответы на возникшие вопросы, отправить к клиенту врача или вызвать скорую помощь.

Виды полисов ДМС

Существуют различные варианты страхования. Выбирая подходящий, необходимо исходить из вероятности наступления страхового случая и своих финансовых возможностей. Однако следует помнить, что не все случаи причинения вреда здоровью являются страховыми. Программы добровольного медицинского страхования могут включать несколько вариантов предоставления услуг:

• Базовый;
• Расширенный;
• Полный;
• Собирательный.

Базовый полис обеспечивает клиенту получение первичной консультации у специалистов, а также осмотр терапевта. По нему можно оформить листок нетрудоспособности (больничный лист) и пройти вторичный медицинский осмотр при необходимости. Бывает так, что базовый полис включает услуги стоматолога, такие как чистка зубов или необходимое лечение (исключая дорогостоящие услуги, например протезирование). А вот получение экстренной медицинской помощи по данному виду полиса обычно не предусмотрено. Представленный вариант полиса является самым бюджетным и недорогим.

Расширенный полис помимо услуг, входящих в базовый полис, включает некоторые дополнительные услуги. Например, это может быть посещение узкоспециализированных специалистов, получение санаторно-курортного лечения не более одного раза в страховой период (обычно год), частичная компенсация при оказании экстренной медицинской помощи, массаж (только в медицинских центрах, входящих в список ЛПУ страховщика). Стоимость расширенного полиса выше, чем базового, но такая медстраховка доступна для потребителя со средним уровнем дохода.

Полный - самый дорогой вид полиса. Он включает в себя оказание самого широкого спектра медицинской помощи на всей территории страны, а иногда и за рубежом, совершенно бесплатно. Все расходы клиента, связанные с лечением в санаториях, медицинскими осмотрами, обследованиями, массажами и другими мероприятиями, несет страховая компания. Существует также полис-«конструктор». С его помощью клиент может самостоятельно сформировать для себя персональный пакет тех услуг, которые должны быть ему оказаны при наступлении страхового случая и наоборот, исключить ненужные услуги. В таком случае цена полиса, как и сумма страховки, очень сильно варьируются.

Корпоративное или индивидуальное страхование?

Страховые компании довольно неохотно идут на бюджетное страхование физических лиц в частном порядке, отдавая предпочтение юридическим лицам и коллективному страхованию. Никаких технических предпосылок для страховщика в случае выбора между коллективным или индивидуальным страхованием, не существует. Но в случае страхования физического лица, вероятность наступления страхового случая выше, так как часто люди стремятся оформить полис, заведомо зная, что он им пригодится. Следовательно, стоимость индивидуального полиса тоже выше, чем корпоративного в расчете на одного клиента, и порой сопоставима со стоимостью платного приема в клиниках.

Как воспользоваться?

Ни при каких условиях не следует ожидать компенсации со стороны СК, в случаях, если будет зафиксировано получение травм в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или токсикологического отравления; умышленное нанесение вреда здоровью, в том числе третьими лицами (за исключением незаконных действий со стороны третьих лиц); а также причинение вреда здоровью в результате радиационного облучения, военных действий и чрезвычайных ситуаций. Если произошел страховой случай (указанный в договоре) и застрахованному необходимо обратится за медицинской помощью, обычно существуют два варианта:

• В первом случае клиент связывается с диспетчером страховой компании, оформившей полис, и сообщает о своем намерении записаться на прием к врачу. Диспетчер согласует дату и время посещения с медицинским учреждением, а затем сообщает эту информацию клиенту. Застрахованное лицо посещает медицинское учреждение в условленное время (при себе необходимо иметь полис и документ удостоверяющий личность) и получает необходимую помощь;
• Во втором случае клиент сам обращается с полисом и паспортом в лечебное заведение, указанное страховщиком, и получает необходимую медицинскую помощь.

При всей привлекательности второго варианта, не лишним будет поддерживать связь с менеджером страховой компании. Это убережет от неверных действий при получении медицинской помощи и неприятных сюрпризов, в виде отсутствия компенсации. Последнее может произойти, когда медицинская услуга будет оказана сверх заявленного в договоре объема или в принципе не будет покрываться страховкой.

Заключение

Полис ДМС значительно облегчает жизнь своему владельцу, однако учитывая высокую стоимость полиса для частного лица, желающего застраховаться индивидуально, наиболее выгодным выглядит страхование юридическим лицом своих сотрудников. Кроме того, компания получает право на льготы при уплате налога на прибыль и страховых взносов.

Как правильно оформить полис ДМС для физических лиц? От чего зависит стоимость полиса ДМС? Где можно купить полис ДМС для иностранных граждан?

Привет читателям и посетителям сайта «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию – Денис Кудерин.

Тема сегодняшней статьи – полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Материал продолжает цикл публикаций о страховании и будет интересен всем, кто заботится о своём здоровье и благополучии.

Итак, приступим!

1. Что такое полис ДМС и для чего он нужен?

Вопросы защиты здоровья и жизни интересуют каждого разумного человека. Непредвиденные ситуации могут случиться в любой момент: страховка даёт возможность подготовиться к ним заранее и минимизировать ущерб.

Закон обязывает каждого гражданина иметь полис обязательного страхования, но далеко не всегда бесплатная медицина обеспечивает качественное и полноценное лечение. Печальный факт, но посещать муниципальные клиники люди стараются как можно реже.

Визиты в государственное медучреждение ассоциируются с бесконечными очередями, низким уровнем обслуживания, неточной диагностикой, длительным ожиданием терапевтических процедур. В итоге больные готовы заплатить даже за бесплатные услуги, лишь бы получить медицинскую помощь быстрее и в положенном объёме.

Как избежать нервотрёпки и получить полноценное и адекватное лечение? Выход есть – это Добровольное Медицинское Страхование. Такая страховка даёт право на более качественную и квалифицированную помощь в частных и государственных клиниках.

– документ, подтверждающий право страхователя на медицинские услуги сверх того объёма, что гарантируется государством по программе обязательного страхования.

Преимущество добровольного страхования ещё и в том, что клиент сам подбирает для себя список услуг и выбирает медицинские учреждения, в которых хотел бы наблюдаться и лечиться.

Всем известная программа ОМС – это, по сути, система минимальных гарантий, рассчитанная, в первую очередь, на социально незащищенные категории граждан.

Да, полис ОМС нужен каждому гражданину. Да, он поможет в чрезвычайной ситуации и позволит получить жизненно необходимую помощь. Но любые медицинские услуги сверх этого объёма, включая даже элементарный комфорт пациента при лечении в стационаре, обладателям ОМС не полагаются.

Субъекты добровольного медстрахования следующие:

• застрахованные лица (ими могут быть граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства);
• страховая компания с соответствующей лицензией;
• медицинское учреждение.

Страховка ДМС – платная. Её стоимость зависит от вида и объёма медицинских услуг, возраста клиента и прочих объективных факторов.

Обладатель такого полиса имеет право на:

• медицинские услуги в частных клиниках;
• запись на приём по телефону в любое удобное время;
• обслуживание вне очереди в государственных учреждениях;
• консультации и лечение у врачей высшей категории;
• выдачу направлений на любые диагностические процедуры, включая дорогостоящие;
• санаторно-курортное лечение в рамках страховой программы;
• вызов врача на дом в любое время;
• стационарное лечение в условиях повышенного комфорта;
• быструю выдачу больничного листа после окончания лечения.

Пример

Обладатель страховки ДМС направлен на стационарную терапию. Пациент вправе требовать отдельную палату со всеми удобствами, дополнительный уход и особый режим наблюдения. Все диагностические и лечебные процедуры проводятся для него вне очереди.

Однако не все категории граждан могут рассчитывать на добровольное страхование. Если у человека уже есть серьёзные заболевания, чреватые обострениями, в выдаче страховки ему, скорее всего, откажут.

Например, не смогут получить полис носители ВИЧ, лица, состоящие на учёте в наркологических учреждениях, больные туберкулезом, венерическими и онкологическими заболеваниями, люди с серьёзными психическими расстройствами.

На сайте есть подробные статьи о том, и .

2. Как оформить полис ДМС – 5 основных этапов

Полисы ДМС выдаются страховыми компаниями, имеющими лицензии на такие страховки. Есть 2 варианта оформления договора – в оффлайне и через интернет. С первым вариантом всё понятно – вы приходите в офис страховщика, выбираете программу, подписываете договор.

Оформление онлайн выбирают клиенты, которые не желают тратить время на личные визиты в компании. Почти все современные страховые фирмы предоставляют клиентам возможность оформить полис, не выходя из дома (или рабочего офиса).

Достаточно зайти на сайт страховщика, оставить свой номер или почту и с вами тут же свяжутся представители компании для уточнения условий. После чего вы заполните форму, и полис будет готов. Документ лучше забрать лично в офисе.

А теперь – пошаговая инструкция.

Этап 1. Выбор страховой компании

На территории РФ действуют десятки страховых компаний с лицензиями на выдачу полисов ДМС. Условия и цены у страховщиков разные. Клиентам нужно выбрать такую фирму, которая максимально соответствует их потребностям и целям.

Опытные страхователи советуют работать с известными страховщиками – крупными компаниями с обширной клиентской базой и столь же обширной зоной присутствия на рынке.

Можно воспользоваться поиском Яндекса, а можно выбрать более продвинутый вариант – обратиться к страховому брокеру (его тоже находят через интернет). Брокеры обычно берут комиссию не с клиента, а со страховой компании.

Такие специалисты в курсе всех пакетов страховщиков и помогут подобрать наиболее подходящую программу.

Для надёжности стоит всегда проверять лицензию компании. Разрешение выдаётся федеральной структурой РФ – Службой страхового надзора. Лицензия имеет номер и занесена в официальный реестр.

Помимо разрешения, у компании должен быть договор с медицинскими учреждениями, которые будут оказывать услуги при наступлении страхового случая.

Более развернутый материал по этой теме – в статье «».

Несколько слов об оформлении полиса ДМС иностранцами. С 2015 года получение полиса иностранными подданными (в том числе – трудовыми мигрантами) стало обязательным.

Страховка оформляется на срок от 3 месяцев. Клиенты из других стран вправе сами выбрать страховую компанию. От них потребуется паспорт, данные регистрации (плюс адрес фактического проживания), номер телефона.

Этап 2. Выбор программы страхования

Медицинские услуги группируются страховщиками в отдельные программы. Разобраться в них без специальной подготовки – задача не из простых.

Есть 4 основных варианта страховых программ:

• базовый полис;
• расширенный;
• полный;
• комбинированный (конструктор).

Базовый даёт право на бесплатную консультацию специалистов, диагностический осмотр и основные виды терапии. Высокотехнологичное лечение по такой программе не предоставляется. Это самый недорогой полис стоимостью от 4-5 тыс. рублей.

Расширенный позволяет получать все услуги, предусмотренные базовым полисом, плюс многочисленные бонусы. Например, обладатель такой страховки вправе посещать любых врачей в удобное время без очереди по предварительной записи по телефону.

Доступны и другие услуги: бесплатное санаторное лечение, курсы массажа и физиотерапии (в учреждениях, с которыми у страховщика заключен договор).

Полный полис самый дорогой. Он позволяет бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех учреждениях РФ. По некоторым программам даже можно лечиться в зарубежных клиниках. Страховщик покрывает расходы на курортное лечение, экстренные осмотры, любые диагностические процедуры.

Комбинированная программа составляется клиентом самостоятельно. Он может сам отобрать виды страховых услуг и включить их в договор.

Этап 3. Изучение и подписание договора

Перед подписанием договора стоит внимательно перечитать все его пункты. Эксперты советуют не просматривать документ по диагонали, а именно изучить его. В конце концов, от этого зависит качество и объём будущей помощи.

Если какие-то пункты вас смущают или не включены в договор, лучше сразу сообщить о своих претензиях представителям компании. Поскольку клиент платит и, что называется, «заказывает музыку», страховщики обычно охотно идут ему на встречу. Конкуренция среди страховых компаний очень высока.

Этап 4. Оплата полиса ДМС

Оплатить полис ДМС, как и прочие страховые услуги, можно наличными в офисе страховщика, с помощью банковского перевода или другого способа, предлагаемого компанией. Некоторые фирмы предоставляют рассрочку.

Этап 5.

Оригинал полиса выдаётся в офисе страховой фирмы. Документ вступает силу не сразу после получения на руки. Есть определенный срок ожидания – примерно 2 недели.

Если клиенту отказывают в предоставлении медицинских услуг согласно договору, он вправе обратиться с жалобой в страховую организацию или федеральную Службу по надзору за страхованием.

Читайте материал о страховании автолюбителей в статье " " .

3. Где купить полис ДМС – обзор ТОП-7 компаний с лучшими условиями

Переходим к самим компаниям: в этом разделе собраны 7 лучших страховщиков и страховых агентств РФ с наиболее выгодными условиями добровольного страхования.

1) АльфаСтрахование

Страховщик с многолетним стажем работы, высочайшим уровнем сервиса и обширной сетью филиалов по всей России. Многие эксперты советуют приобретать полис ДМС именно здесь: «Альфа» предлагает наиболее продуманные и выгодные для клиентов страховые программы.

Среди них:

• «Формула здоровья» - годовая программа стоимостью от 13 тыс. руб.;
• «Всё в порядке» (разделы «Кардио» и «Гастро») – от 5,5 тыс. руб.;
• «Хочу стать мамой» (для женщин, планирующих беременность) – от 12,8 тыс. руб.;
• «Нежный возраст» (для детей до года) – от 12,3 тыс. руб.

И ещё десятки различных программ на все случаи жизни.

2) ТинькоффСтрахование

Страховая компания с развитой сетью офисов и возможностью приобрести полис ДМС онлайн. Основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и представляет собой подразделение корпорации «Тинькофф Банк».

Бесплатные консультации для клиентов, удобные варианты оплаты, возможность выбрать программу самостоятельно или с помощью специалиста. Заказ полиса ДМС по телефону.

Страховое агентство, предоставляющее клиентам возможность выбрать оптимальную программу ДМС с сопровождением страховых договоров на весь период их действия.Работает с физическими лицами и корпоративными клиентами.

Компания работает с самыми надёжными страховыми организациями и находит лучшие условия страховок для частных лиц и юридических субъектов. Агентство предлагает пользователям максимально выгодные условия медицинского страхования. При этом выбор программ ДМС проводится бесплатно. Все желающие могут задать вопросы по поводу оформления и условий полиса ДМС по телефону.

4) Семейный Доктор

Столичная компания, которая уже сегодня работает по стандартам медицины будущего. Имеет сеть поликлиник в Москве для обслуживания взрослых пациентов и детей любого возраста.

Страховка в этой медицинской организации представляет собой годовой контракт на медицинское обслуживание высшего качества. Консультации, анализы, вызов на дом, амбулаторная и стационарная терапия. Диагностическое обследование клиентов в любое удобное для них время + бесплатные консультации после диагностики. Есть возможность оплачивать услуги в рассрочку.

Универсальная страховая компания с офисами практически во всех городах России. Работает с 1947 года. Имеет штат сотрудников из десятков тысяч профессиональных агентов и юристов.

Среди преимуществ фирмы – юридическая поддержка клиентов, быстрое обслуживание, сотрудничество со множеством частных и государственных клинических учреждений. Заказ полиса по мобильному приложению. Из уникальных продуктов – страховка ДМС при ДТП.

Старейшая в России страховая организация (правопреемник организации ГОССТРАХ). Опыт работы на рынке – 90 лет. Доступные и комфортные программы добровольного страхования для всех категорий населения.

Индивидуальные и корпоративные страховки ДМС. Гарантия своевременной и квалифицированной медицинской помощи для взрослых пациентов и детей. Страховка обеспечивает широкий выбор медицинских учреждений - более 8 000 лечебниц в сотнях городов.

7) ВТБ Страхование

Более 20 лет на страховом рынке. Широкая сеть филиалов по всей России. Юридическая поддержка застрахованных граждан. Быстрое оформление полиса ДМС через сайт.

Уникальные страховые продукты в рамках ДМС – программа «Управляй здоровьем» (финансовая помощь при онкологических заболеваниях), «Отличная защита», «ДМС для мигрантов» (помощь временно или постоянно проживающим на территории РФ иностранцам.

4. От чего зависит стоимость полиса ДМС – 5 основных факторов

Цена страховки определяется индивидуально. В каждой компании свои тарифы и свои программы. Различается также уровень клиник, с которыми сотрудничают страховщики.

Рассмотрим все факторы, которые влияют на стоимость страховых продуктов.

Фактор 1. Возраст и пол страхователя

Чем моложе клиент, тем дешевле страховка. Сказанное не касается детей, для которых действуют особые условия.

Для людей от 30 лет при расчете стоимости применяют коэффициент возрастания. Например, для владельцев полисов 50-55 лет цена полиса возрастёт примерно в 1,2-1,3 раза.

Имеет значение пол: мужчинам страховка обойдётся дороже, поскольку сильная половина человечества имеет повышенные риски для здоровья и жизни.

Фактор 2. Объем медицинской помощи

Очевидно, что количество и объём медицинских услуг будут напрямую влиять на окончательную стоимость страховки.

Если вы хотите включить в пакет дополнительные пункты, то цена полиса неизбежно возрастет. Например, стоматологические услуги вдобавок ко всем остальным увеличат цену на 10-15 тысяч.

Фактор 3. Наличие хронических заболеваний

Иногда люди приходят в компанию, когда заболевание уже имеется. Однако сам принцип страхования предполагает непредсказуемость. Если болезнь уже есть, фирма вправе отказать клиенту в продаже полиса.

Чтобы не выдать полис лицу, которому может понадобиться дорогостоящая высокотехнологичная терапия, компания использует при заключении договора период ожидания. При страховании клиентов с серьёзными хроническими заболеваниями это время может составить от 3 до 6 месяцев. Соответственно возрастает и сумма полиса.

Фактор 4. Размер страховой суммы

Страховая фирма оплачивает расходы страхователя исключительно в пределах заранее установленной суммы. Чем она больше, тем выше стоимость страховки. Обладатель полиса за дополнительную плату вправе увеличить сумму в период действия страховки.

Фактор 5. Регион проживания

Цена полиса может возрасти, если медицинская помощь оказывается в другом регионе или городе. Существуют универсальные страховки (повышенной стоимости), которые позволяют получать услуги в любом населенном пункте РФ.

5. Что лучше выбрать – ДМС или ОМС?

Главное отличие полиса ОМС от ДМС в том, что первый выдаётся бесплатно каждому гражданину. Более того, такая страховка обязательна для получения бесплатной медицинской помощи. ДМС всегда стоит денег (диапазон цен – от 5 тысяч до 35 и выше).

По ОМС помощь можно получить только в государственных (муниципальных) клиниках. То есть человеку придётся стоять в очередях, ждать приёма, являться строго в назначенное время и испытывать на себе все остальные «прелести» бесплатной медицины. Тем более, не все виды необходимых услуг входят в программу ОМС.

Пример

Пациенту требуется расширенная диагностика на дорогостоящем оборудовании – сканирование на аппарате МРТ.

Обычная страховка вряд ли позволит больному пройти процедуру быстро и бесплатно: придётся платить за услуги из собственного кармана либо ждать очереди несколько недель, а то и месяцев. Полис ДМС позволит пройти диагностику в день обращения.

Положительные моменты в обязательном медстраховании, безусловно, присутствуют:

• получение помощи независимо от социального статуса, уровня доходов и возраста;
• самостоятельный выбор страховой компании и клиники;
• неограниченное время действия страховки;
• отсутствие платы за услуги.

Ещё один важный нюанс: единые стандарты диагностики и лечения в регионах РФ отсутствуют. Муниципальные клиники сами устанавливают правила обслуживания пациентов с «обязательными» полисами. Жалобы в страховые фирмы или в Фонд ОМС не могут кардинально изменить ситуацию.

Полис ДМС позволяет избежать очередей, непрофессионализма и прочих неудобств. Такой документ экономит время и нервы.

Гражданин сам выбирает и страховую программу, и клинику, и список услуг: его шансы на эффективную терапию многократно увеличиваются. Меняется и отношение персонала: клиенты с полисом ДМС обслуживаются по высшему разряду.

Страховщики считают, что главное препятствие на пути развития ДМС в России – дефицит клинических учреждений, способных оказывать действительно качественные медицинские услуги. К счастью, количество таких учреждений постепенно растёт. Увеличивается и число людей, выбирающих более надёжную и полноценную защиту своего здоровья и благополучия.

В таблице различия между ОМС и ДМС представлены в наглядном виде:

№	Критерии сравнения	ОМС	ДМС
1	Цена	Страховка бесплатная	От 5 000 и выше
2	Срок действия	Сроки не ограничены	Период действия стандартной программы – 1 год
3	Список услуг	Только необходимые диагностические и лечебные процедуры	Любые обследования и терапевтические мероприятия, назначенные врачом
4	Качество обслуживания	Посредственное	Высокое
5	Статус клинических учреждений	Государственные и муниципальные клиники	Частные и государственные клиники с повышенным уровнем комфорта

На сайте есть отдельные публикации по темам «

Времена бесплатной медицины канули в Лету. Для получения медицинской помощи сегодня необходимо иметь обязательную медицинскую страховку. Возможно заключить договор о страховании здоровья с лечебным учреждением на ваш выбор, где расширен спектр оказываемых услуг, относящихся к страховым случаям. Сегодня поговорим о добровольном медицинском страховании: зачем оно нужно, сколько стоят полисы ДМС и какие услуги по ним можно получить.

Что представляет собой ДМС?

Добровольное медицинское страхование – это форма соцзащиты людей в области охраны здоровья, позволяющая получить медицинскую помощь дополнительно к обязательному страхованию от коммерческих и других лечебных учреждений. Страхование гарантирует оплату оказанной помощи за счет взносов.

Застрахованным гражданам гарантированно предоставляются оговоренные медицинские услуги в случаях ухудшения здоровья при наличии договора с медицинской организацией. Страховая организация оказывает бесплатную помощь уже после первого взноса.

Квалифицированная медицинская помощь оказывается добровольно застрахованному лицу при следующих случаях:

• обострении острых заболеваний;
• хронических заболеваниях;
• травмах;
• отравлении.

Условиями некоторых договоров предусмотрено получение медицинской помощи во время беременности и при родах, профилактика заболевания.

Заключать договор добровольного медицинского страхования или не стоит, решайте сами. Но преимущества обладания таким полисом следующие:

1. С полисом ДМС вам не придется выстаивать в очередях, тратя время и нервы.
2. Так как договоры заключаются с передовыми клиниками, вы получите при необходимости качественную медицинскую помощь.
3. В спорах с лечебным учреждением страховая компания поможет разрешить ситуацию.
4. Рост цен на медицинские услуги не отразится на обладателе полиса ДМС.
5. Получить медицинские услуги возможно в различных лечебных учреждениях соответственно программе страхования.
6. Круглосуточная организация оказания помощи.
7. Получение при необходимости медицинской помощи по праздничным и выходным дням.
8. Не ограниченное количество предоставляемых медицинских услуг, прописанных в договоре.
9. Сумма взносов не меняется на протяжении действия договора при выявлении сложных заболеваний.
10. Вам окажут при необходимости экстренную помощь по всей России в филиалах компании, что не предусмотрено при обязательном страховании.
11. При неудовлетворительном получении услуг страховой компанией выплачивается компенсация.

Что такое полис ДМС?

Несмотря на то, что страхование добровольное, в некоторых случаях полис необходим. Для взятия кредита банки требуют обязательное наличие полиса ДМС, чтобы обезопасить себя от возможных убытков при непредвиденных заболеваниях или смерти клиента. В случае отсутствия у вас такого полиса финансовая организация оформит вам его на месте.

Оформляется полис ДМС в страховых компаниях, предлагающих личные виды страхования. Заказывайте оформление договора страхования онлайн, приехав в страховую компанию только чтобы забрать полис.

Получить полис ДМС имеет право каждый дееспособный гражданин, достигший восемнадцати лет. Но действуют и некоторые ограничения. Невозможно оформление ДМС:

• лицам, зараженным СПИД или являющимся носителями ВИЧ;
• лицам, страдающим алкогольной и наркотической зависимостью;
• людям с психическими расстройствами;
• людям с онкологическими, венерическими заболеваниями, больным туберкулезом;
• людям с неработоспособными группами инвалидности – первой и второй.

Оплатить стационарное лечение, пройти обследование, попасть на прием к врачу и получить другие услуги проще, имея полис ДМС.

Полисы предусматривают разнообразные программы страхования:

• для только рожденных детей и детские программы до 14 лет;
• программа полной диагностики организма;
• программа специализированной диагностики;
• программа для беременных женщин и ведения родов;
• программы семейного планирования;
• страхование мигрантов.

Стоимость полисов ДМС

На фото выше изображены лидеры рынка добровольного страхования жизни и здоровья. Стоимость зависит от предоставляемых услуг, оговариваемых условиями договора добровольного страхования, пола клиента, возраста, состояния здоровья.

Если для молодых людей цена договора общего добровольного страхования составляет 7-10 тыс. рублей, то такой же полис для 65-летнего человека, имеющего хронические заболевания, обойдется в 20 тыс. рублей.

Также цена во многом зависит от класса клиники, выбранной для обслуживания клиентов. Лечение в клиниках среднего класса стоит около 7 тыс. рублей, а в клинике бизнес-класса стоимость обслуживания составит не меньше 12 тысяч.

Учтите, что чем короче срок действия полиса, тем выше его цена. Стоимость полисов для мигрантов – от 1850 рублей (на три месяца).

На стоимость добровольного страхования окажет влияние и вид заключения договора:

• индивидуально;
• по программе страхования семьи;
• коллективное страхование;
• полное или частичное.

Точную стоимость полисов ДМС определить невозможно. В каждом конкретном случае, в зависимости от выбора услуг, ценообразование индивидуально.

Какие услуги включают в себя полисы добровольного страхования?

Программы страхования детей включают:

1. лечение и консультации педиатров, профилактический осмотр ребенка;
2. диагностику и лабораторные исследования заболеваний у детей;
3. домашний патронаж;
4. восстановление после болезни ребенка;
5. вакцинацию;
6. скорую помощь при необходимости;
7. помощь стоматологов;
8. оформление медицинских справок и больничных листов по уходу за ребенком.

Вносятся дополнения в виде экстренной помощи в стационаре, курсов лечебного массажа в домашних условиях. Программа включает обслуживание детей с врожденными патологиями, генетическими болезнями, детским церебральным параличом и другими заболеваниями.

Программа полной диагностики организма предусматривает:

1. консультации ведущих специалистов;
2. диагностику организма с помощью инструментов и лабораторных исследований;
3. проверку функциональных возможностей организма;
4. составление заключений на основании исследований о состоянии здоровья;
5. рекомендации лечения выявленных заболеваний;
6. при необходимости – рекомендации дополнительных обследований.

Программа специализированной диагностики включает программыспециальной диагностики для взрослых и диагностические обследования детей в возрасте от года до четырнадцати лет.

Специализированные страховые программы предоставляют:

• диагностику и профилактику онкологических заболеваний;
• прогнозирование кардиологических заболеваний;
• диагностирование заболеваний молочных желез у женщин;
• безопасность женских онкологических заболеваний (рак молочных желез и яичников);
• безопасность онкологических заболеваний у мужчин, включая урологические болезни.

Программы для беременных женщин и ведения родов предусматривают:

1. осмотры гинекологом и другими специалистами (окулистом, ЛОР-врачом, стоматологом);
2. лабораторные исследования анализов;
3. проведение по мере необходимости ультразвуковых исследований, выявление рисков возникновения патологий плода;
4. консультации правильного питания будущих мам и организацию курсов для беременных;
5. при обострении в связи с беременностью хронических заболеваний — их лечение;
6. при госпитализации беременных — полный комплекс услуг стационара;
7. выбор конкретного учреждения, специалистов, бригад для принятия родов;
8. предоставление комфортных палат в зависимости от желания рожениц, совместное пребывание с ребенком в одной палате;
9. продолжение наблюдения за состоянием здоровья женщин после родов, консультации, помогающие наладить грудное кормление малыша.

Программы семейного планирования включают разнообразный спектр обследований и консультаций специалистов узкого и широкого профиля. Полис поможет пройти дорогостоящие обследования и сдать анализы, подготовиться к планируемой беременности комфортным способом.

Добровольное страхование мигрантов

С 01.01.2015 года действует закон, обязывающий мигрантов, приехавших в Россию на заработки, заключать договоры добровольного страхования. ДМС для мигрантов заключается на срок от трех месяцев до года и включает:

• оказание первичной медико-санитарной помощи;
• неотложную специализированную медицинскую помощь.

Полис дает возможность мигрантам оформить патент на работу в Российской Федерации.

Видео: Добровольное медицинское страхование — что это такое простым языком.

Нет такого человека на Земле, которому бы нравилось болеть. Но, к сожалению, это случается, и чтобы получить медицинскую помощь, необходим полис. Страховая является обязательной. Но все ли виды услуг предусмотрены гарантированной государством программой медицинского страхования, и есть ли дополнительные возможности?

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

При лечении часто возникает необходимость дополнительных диагностик, профилактических и реабилитационных процедур, консультаций, которые не входят в обязательную программу. Для этого существует как раз поможет перекрыть эти расходы.

Суть ДМС

Человек выбирает наиболее подходящую ему программу, которая включает ряд конкретных медицинских услуг на определенную страховую сумму. Предусмотренное количество услуг, список болезней, уровень предлагаемых лечебных заведений определяет то, сколько будет стоить полис ДМС. Что это дает? При наступлении страхового случая клиент получает необходимую медицинскую помощь в рамках предусмотренной страховой суммы. Срок действия полиса указывается в договоре (обычно это 1 год). Взрослые и детские программы формируются отдельно и имеют некоторые отличия.

Гибкость программ

Полис ДМС для физических лиц индивидуален, так как некоторые виды услуг, больницы, диагностические центры, реабилитационные клиники и т. п. подбираются в зависимости от возможностей и пожеланий каждого клиента.

Виды услуг

Существуют разные которые предусматривает полис ДМС. Что это может быть:

• амбулаторное обслуживание;
• стационарное лечение;
• альтернативные услуги стоматолога;
• скорая помощь и т. д.

Куплю полис ДМС. Что это мне даст? На что обращать внимание при выборе страховщика

• Наличие лицензии, выданной Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью.
• Указанные в лицензии наименование компании, ее юридический адрес, виды страховой деятельности.
• Наличие Договора с медицинским учреждением, которое также имеет лицензию на свой вид деятельности.
• История работы компании на страховом рынке.
• Рейтинги.
• Осуществленные выплаты и т. д.
• Визит к врачу в заранее оговоренное время.
• Личный врач-куратор.
• Выбор лечебных учреждений, где будут предоставляться медицинские услуги.
• Урегулирование возникших проблем с лечебным учреждением.
• Выбор только необходимых услуг.
• Оперативность действий в экстренных случаях.
• Возможность оплачивать полис частями.
• Сервис.

Некоторые разъяснения

Не все возникшие проблемы со здоровьям считаются страховым случаем. Например, стоматологические услуги также предусматривает полис ДМС. Что это
значит? Если застрахованный обращается к врачу с острой болью или обострением уже существующей проблемы, то страховой случай имеет место, и страховщик оплатит счета. Если же человек просто хочет заменить пломбу на более качественную - придется платить дополнительно. Или так: не ходил к стоматологу много лет, большинство зубов требуют лечения, протезирования и т. д. В этом случае страховка не покроет все расходы.

Самое главное

Все возможности по добровольной медицинской программе необходимо узнавать при заключении договора. Тогда вы четко будете знать, имея полис ДМС, что ваш полис включает, а что - нет. Так вы избежите излишних обвинений в свой адрес или адрес страховой компании.

Договор ДМС заключается с той целью, чтобы сотрудники разных компаний смогли получать медицинскую помощь на более высоком уровне, по сравнению с услугами, оказываемыми в бесплатных поликлиниках и больницах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это

Договор ДМС – официальный документ, заключаемый между двумя сторонами — страховой организацией (страховщиком) и различными компаниями (страхователями).

Согласно этому договору страховщик обязан организовать и проспонсировать оказание страхователю медицинской помощи по выбранным программам. Страхователь же должен выплатить по договору фиксированную сумму денег за медицинские услуги.

Договор добровольного медицинского страхования может включать в себя одну или несколько услуг исходя из выбранной программы.

Отличие договора ОМС от ДМС

• договор ДМС предполагает, что пациенту предоставляется более качественный уровень медицинского обслуживания;
• договор ДМС от договора ОМС отличается тем, что его заключают на определенный, ограниченный перечень услуг;
• ОМС выдается бесплатно всем гражданам страны, является обязательной частью государственного страхования, а полис ДМС покупается за деньги по личной инициативе граждан, либо ДМС включается в соцпакет от работы;
• полис ОМС ограничен определенным стандартным набором бесплатных медицинских услуг в поликлинике, ДМС имеет расширенные возможности, позволяет получить дополнительные услуги наряду с гарантированными;
• в ОМС условия определяются государством, в ДМС все тарифы, программы назначаются страховыми компаниями;
• в ОМС источниками средств является государственный бюджет, а в ДМС взносы работодателей.

В договоре ДМС обязательно должны быть прописаны все тонкости, нюансы его исполнения.

Он должен заключаться в письменной форме и содержать в себе определенный перечень требований, без которых он будет признан недействительным.

Срок действия договора

Все сроки обговаривается двумя лицами – представителем страховой компанией и руководителем компании. Обычно он заключается ежегодно. Если в договоре не прописаны сроки, то он признается недействительным.

В договоре прописывается особый период, который называется выжидательным. По нему страховщик должен нести ответственность в случае возникновения страховых случаев, но после окончания такого периода.

Договор начинает действовать со дня подписания, но возможен и другой вариант — вступление в силу после первой оплаты страховых медицинских услуг.

Численность и имена застрахованных лиц

ДМС бывает двух видов: коллективное и индивидуальное.

В зависимости от вида перед составление договора заполняется заявление:

• на работника компании - если это коллективный ДМС договор;
• на страхователя лично, на членов его семьи - индивидуальный договор.
• Когда договор заключается на работников организации, то в роли страхователя выступает работодатель, руководитель компании, а застрахованными лицами — сотрудники фирмы.

Виды страховых случаев

Договор должен в обязательном порядке включать в себе разновидности страховых случаев . В этом официальном документы также должны быть указаны все исключения, те случае, которые не распространяются на страховку.

К страховым случаям относится обращение пациента за помощью в клинику, которая входит в список, включенных в программу добровольного страхования.

Договор может предполагать оказание разных видов помощи, как по-отдельности, так и совместно: от стоматологической, поликлинической до экстренной и скорой. Список услуг вписывается в приложении к договору.

К исключениям относится оказание медицинской помощи в случае получения травмы в неадекватном состоянии – алкогольном или наркотическом.

Размер, сроки и порядок внесения страховых взносов

Эти условия в договоре ДМС должны быть обязательно прописаны четко, без расплывчатых фраз и непонятного, витиеватого толкования, чтобы не возникло недоразумений.

К примеру, если оплата услуг по страховке была совершена несвоевременно, то договор теряет свою силу.

В соответствии с договором ДМС взносы по страховке можно вносить за один раз — единовременно или за несколько раз — рассрочка платежа.

Размер страховой суммы

Получать страховые выплаты вправе то лицо, в пользу которого заключен договор.

В случае возникновения страхового случая застрахованное лицо в обязательном порядке должно получить помощь от медиков тех клиник, прописанных в договоре, а медицинское учреждение должно получить оплату за оказанные услуги в соответствии с оговоренными тарифами.

Согласно договору перечень услуг может изменяться, варьироваться и в связи с этим страхователь может подвергать изменениям размер страховой суммы путем подписания дополнительных соглашений со страховщиком.

Права, обязанности и ответственность сторон

Компания, застраховавшая своих сотрудников вправе:

• проверять наличие услуг, оказываемых в мед учреждениях, их обоснованность.
• проводить проверку, насколько верна информация, прописанная страхователем в договоре;
• отказывать в оплате услуг, если это предусмотрено договором.

Страховая организация имеет свои права — предъявлять требования к своим страховщикам предоставлять застрахованным лицам медицинские услуги лишь в тех клиниках, больницах, которые прописываются в договоре страхования ДМС.

Обязанности страховщика

• создавать необходимые условия для оказания медицинских услуг в соответствии с выбранной программой;
• выдавать полисы застрахованным гражданам на руки;
• не разглашать личные данные лиц;
• производить оплату услуг своевременно — в те сроки, которые прописаны в договоре.

Страхователь обязан

• при невозможности оказании услуг сообщать об этом страховщика;
• предоставлять полную информацию при заключении договорах обо всех обстоятельствах, факторах, которые могут, так или иначе, повлиять на оценку страхового риска;
• вовремя оплачивать услуги страховой компании.

Порядок заключения

Для заключения договора ДМС подается заявление, которое составляется непосредственно на страхователя, представителей его семьи или на сотрудников компании при коллективном страховании.

В заявление нужно указывать все личные данные, которые могут потребоваться для выбора программы, ее стоимости.

Сюда относят:

• профессиональную сферу деятельности;
• семейное положение;
• состояние здоровья - наличие хронических болезней, травм, перенесенные болезни, физическое состояние;
• возраст;
• место проживания.

При подписании договора, в котором содержатся повышенные гарантии, которые являются наиболее высокооплачиваемым, в заявление следует указать дополнительную информацию следующего характера:

• в каком возрасте умерли родители;
• предрасположенность к болезням;
• имеются ли у пациента наследственные заболевания;
• результаты основных анализов - крови, мочи и т.д.;
• выписки из истории болезней. Возможно, потребуется пройти
  дополнительные обследования.

Это все требуется предоставлять страховой организации при заключении индивидуального соглашения, если же заключается коллективный договор, то все будет гораздо проще.

И никаких дополнительных сведений, бумаг предоставлять не потребуется.

После получения заявления страховая организация имеет право:

• отказать в страховании лица, если на то имеются объективные причины;
• пойти на риск, не поменяв условия договора, т.е. на стандартных условиях;
• пойти на риски, повысив тарифы и прописав в договоре особые условия.

В заявлении, которое необходимо заполнить для создания договора ДМС прописывается срок, в течение которого документ будет считаться действительным:

• определенный промежуток времени - поездка за границу;
• определенный срок - 1 год -10 лет;
• неопределенный срок.

Кто заключает

Заключается такой договор между организацией, работающей в любой сфере и независимо от числа сотрудников, работающих в ней и страховой компанией.

Пользоваться медицинскими полисами будут сотрудники организации, которая решила застраховать здоровье своих подопечных.

Страховая компания по договору ДМС обязуется оказывать медицинскую помощь в соответствии с выбранной программой.

Коллективный договор

Коллективный договор заключается между компанией любой сферы деятельности, любым количеством сотрудников и страховой компанией.

Под каждого клиента составляется индивидуальная программа ДМС, исходя из пожеланий страхователя.

Огромным преимуществом такого вида страхования является то, что благодаря его существованию можно застраховаться на льготных условиях по более дешевым тарифам, чем в случае с индивидуальным соглашением.

Индивидуальный

Индивидуальный договор ДМС заключать не так выгодно как коллективный, т.к. выплаты по страховым взносам будут гораздо выше, и платить придется уже не работодателю, а лично вам, членам вашей семьи.

Стоимость полиса ДМС будет зависеть от выбранной вами программы страхования и указанной в договоре, вашего возраста, наличия проблем со здоровьем.

Отдельно существуют специальные программы для страхования пожилых лиц, студентов, детей и прочих лиц.

Независимо от того, какой был заключен договор: индивидуальный или коллективный, у вас на руках будет находиться полис, по которому вы сможете обращаться за помощью в медицинские учреждения, указанные в договоре.