Многих семей заключается в том, что они не могут свести концы с концами и начинают жить в долг. Это происходит по одной причине - люди живут не по средствам, их больше чем их . Если у вас все заработанные деньги исчезают в неизвестном направлении и вам не хватает денег до зарплаты, то нужно срочно принять меры и выбрать один из вариантов.

• либо увеличивать доходы
• либо уменьшать расходы

Другого пути нет!

Первый вариант, как правило, не всегда может решить данную проблему. С ростом доходов пропорционально растут и расходы, появляются новые потребности, увеличиваются расходы на статусные и имиджевые вещи.

Стремиться к увеличению доходов, конечно, нужно, но уменьшение расходов и приведение их в соответствие с доходами - это гарантированный способ решить ваши финансовые проблемы.

Основной закон домашней экономики - это жить по средствам, расходы должны быть меньше доходов.

В идеале ваши текущие расходы не должны превышать 60-70% ваших доходов, а излишки должны регулярно откладываться на будущие цели ( , накопительный фонд, инвестиции).

Как же уменьшить расходы семьи?

Почти у всех семей основные статьи расходов приблизительно одинаковы – это коммунальные услуги, питание, медицина, образование, одежда, развлечения и пр.

По многим из этих статей траты можно значительно (и при этом безболезненно) сократить, высвободив тем самым средства для .

На что мы обычно тратим деньги?

Структура расходов средней семьи наглядно представлена на картинке (это просто пример статей расходов, об оптимальной доле для каждой статьи читайте ниже).

Расходы семейного бюджета зависят от уровня экономического развития страны и от уровня благосостояния граждан.

Эту зависимость обнаружил и описал в прошлом веке немецкий статистик Эрнест Энгель, ее так и назвали законом Энгеля. Суть закона в том, что с ростом доходов семьи понижается удельный вес расходов на питание, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняются мало, а удельный вес расходов на удовлетворение культурных и других нематериальных благ заметно возрастает.

Поэтому, в зависимости от уровня доходов в разных семьях может различаться соотношение статей расходов.

У богатых доля расходов на питание будет значительно меньше, чем у бедных. Но в среднем, структура расходов в большинстве семей остается примерно одинаковой, различаясь лишь в количественном измерении.

Для того чтобы понять где можно и нужно экономить, а где нет, вам необходимо:

1. Узнать структуру ваших расходов, определить какую долю занимает каждая из статей и узнать на что у вас уходит больше всего денег. Для этого нужно в течение нескольких месяцев вести учет ваших расходов, фиксировать и анализировать все ваши траты.
2. Определить 2-3 наиболее затратные статьи бюджета, которые вы сами можете регулировать (обычно - это питание, одежда и обувь, бытовые расходы) и именно на этих статьях нужно экономить, т.е уменьшать расходы. На таких статьях бюджета как квартплата и долги экономить достаточно сложно, т.к. как правило, это фиксированные платежи.

А оптимизировать расходы, доля которых в вашем бюджете менее 5% вообще нет смысла – экономия на копейках практически не изменит ситуации, но может лишить вас мелких радостей.

Согласно принципу Парето всего 20% статей расходов дают 80% всех расходов. Наша основная задача просто определить эти самые расходные «20%». Их и необходимо сокращать, это обеспечит наиболее эффективную и рациональную экономию бюджета, а значит позволит гарантированно уменьшить расходы семьи и оптимизировать семейный бюджет.

Согласно мнению большинства финансовых консультантов для средней семьи со средним доходом оптимальное соотношение расходов распределяется следующим образом.

Расходы на питание не должны превышать 25%,

на одежду и обувь - 10-15%,

на бытовые расходы - 10-15%,

на медицину -5-10 %,

на образование -5-10%,

на досуг и развлечения -10%,

на транспорт -5%,

на подарки -5%,

на разовые крупные расходы (отпуск, бытовую технику) - 20-25%.

К этим показателям и нужно стремиться! Если по какой-то статье получается перерасход, есть смысл подумать об оптимизации и экономии расходов на эти статьи.

Уменьшайте свои расходы за счет покупки более дешевых заменителей (без ущерба для конечного результата, конечно) или вообще откажитесь от ненужных покупок.

Посмотрите интересные примеры уменьшения расходов в инфографике от GoVisual , я конечно не со всеми вариантами согласна, но сам подход к проблеме оптимизации расходов очень правильный.

Может и вы что нибудь возьмете себе на заметку и сможете уменьшить расходы семьи?

Нажимайте картинка увеличивается.

Здоровья, денег и удачи Вам!

До скорых встреч на страницах блога «Экономсовет»

Любые финансовые начинания, такие как ведение бюджета, экономия, откладывание денег часто заканчиваются так и не начавшись, т.к. без контроля своих трат все деньги просто «утекают сквозь пальцы». Деньги, и в правду, как вода – материя текучая. Если, не контролировать свои расходы – они утекают без следа.

С чего начать?

«Простейшей» – потому что от сложной системы быстро устанете и будете все время забывать ей следовать. «Под рукой» – чтобы не запоминать и не забывать учитывать расходы и делать это мгновенно – отметил расход и забыл. А «на наличных» – потому, что . Поэтому, оставив только наличные, мы получим мгновенную экономию, и нам будет гораздо проще контролировать один источник трат, нежели 2-3 или более.

Метод Конвертов

Я рекомендую начинать с супер простого и «бабушкиного» Метода Конвертов. Пусть вас не пугает примитивность и несовременность этого метода. По факту, он является одим из самых эффективных на планете. Узнайте как он работает и распечатайте в кладыши к нему .

Таблицы Excel

Огромное количество людей ведут свои доходы и расходы в таблицах Excel. Excel хорош тем, что позволяет увидеть и посчитать много цифр на одном “листе”. Это фантастически полезный инструмент для планирования, но менее полезный для контроля расходов, потому что в Excel-е мы работаем с цифрами, а не с реальными деньгами.

Плюсы: — простота и доступность – ведение такой таблицы не требует сложных навыков, Excel доступен в бесплатной онлайн версии и в Google docs .
— вы одновременно работаете с большим количеством цифр и можете видеть ваши расходы в любых «разрезах» — десятки категорий расходов, по месяцам и пр.

Минусы :
— Excel требует достаточно большого экрана и не удобен на смартфонах. Поэтому, скорее всего этот метод годится для работы на компьютере и его нельзя назвать «всегда под рукой»
— он основан на цифрах, а не на деньгах. В Excel вы работаете с цифрами и наш мозг не соединяет эти цифры с реальными деньгами.
— вы отражаете расходы после совершения покупок. А эффективная система контроля должна осуществлять контроль до того, как вы тратите деньги.

Банки, копилки и пр.

Помимо конвертов, деньги можно складывать в прозрачные банки, баллоны, бутыли, сосуды или коробки. При этом, как и конверты, эти банки подписываются, чтобы деньги из каждой банки шли строго на определенные цели.

Плюсы: вы визуально видите, сколько денег прибавляется, убавляется и остается в каждой банке.

Минусы: вы не можете эти банки таскать с собой. В результате большая часть решений о том, купить или не купить, принимается спонтанно, а деньги из банки достаются уже после покупки.

Отдельные счета в банке

Счета в банках, как правило, бесплатны. Вы , сколько категорий расходов хотите контролировать (еда, одежда, развлечения и пр.), и называете эти счета (почти в любом онлайн банке счетам можно присваивать свои названия) соответственно категориям расходов («питание», «одежда» и пр.).

Плюсы: вы разделяете деньги и четко видите, сколько и на что потратили по какой категории.

Минусы: мы тратим на 30 и более процентов больше денег, когда расплачиваемся картами или электронными деньгами. К тому же оплачивать многие покупки с банковских счетов сложно или невозможно. В этом случае у вас будет две системы контроля — одна для банковских счетов, другая для наличных, а это усложняет задачу.

Дебетовые карты

Похожий на предыдущий метод. Можете открыть в банке несколько самых простых и дешевых дебетовых карт. Далее вы кладете (перечисляете) на эти счета ваш месячный лимит по каждой категории и тратите деньги на соответствующие категории с этих счетов.

Плюсы: удобство заключается в том, что расходы разнесены на разные потоки. Можно легко пополнять деньги в рамках одного банка, вести учет покупок и оплачивать их через Интернет.

Минусы: не все расходы можно оплатить картами, необходимо носить с собой несколько карт и не путаться в них. Возможно, карты будут не бесплатны. Ну и опять же, мы тратим электронные деньги, а значит — тратим больше на 30-40%, чем когда платим наличными.

Приложения для смартфона

Плюсы:

Огромный плюс — тот, что смартфон всегда под рукой. Вы можете моментально отражать покупки в приложении, сразу видеть свой баланс и историю по каждой статье расходов. Некоторые приложения способны отправлять различные уведомления с напоминалками. Все очень наглядно и удобно.

Минусы:

Минус такой же, как и у многих других систем. Мы «работаем» с цифрами, а не с деньгами и не чувствуем «боли», когда отражаем траты.

Выдавать себе ежедневное пособие

Вы считаете, сколько вы бы хотели тратить денег в день, и выдаете себе ежедневно одинаковую сумму, оставляя все остальные деньги и карты дома или на счете в банке.

Плюсы:
— вы не потратите больше денег, чем у вас есть.
— супер простота — не нужно ничего считать, отмечать, записывать и запоминать.

Минусы:

— этот метод очень плохо работает с переменными расходами, т.е. теми расходами, которые меняются из месяца в месяц или происходят нерегулярно или спонтанно.
— вы не видите сколько тратите денег на те или иные категории, а это очень полезная информация.
— у вас появляется желание и искушение потратить до конца дня оставшиеся от лимита деньги.

Виртуальные “конверты”

Существуют приложения, по крайней мере, англоязычные, позволяющие имитировать реальные конверты и создавать виртуальные. Этот вариант похож на открытие отдельных банковских счетов.

Плюсы: не нужно таскать с собой карты и конверты.

Минусы:
— опять же, данный метод не привязан к реальным деньгам.
— ничего не мешает вылезти в минус. Опять мы тратим не деньги, а цифры.

Блокнот

Носить с собой обыкновенную записную книжку, где на отдельных страницах вести учет по разным категориям расходов.

Плюсы: мега просто

Минусы:
— придется, везде и всегда, таскать с собой блокнот и ручку,
— не всегда удобно записывать

Метод 20/30/50

Я называю этот методом “для ленивых”. Каждый месяц вы распределяете 20 всех приходящих в дом денег на сбережения, 50% идет на жизненные расходы (жилье, коммуналка (50 способов на ней сэкономить ), еда, базовая одежда, транспорт и т.д.) и 30% идет на лайф-стайл, т.е. на расходы, связанные со стилем жизни. Такими расходами могут быть кафе, рестораны, красивая и многочисленная одежда и обувь, поездки, тусовки, подарки — в общем все, что делает вашу жизнь счастливой.

Это очень упрощенная модель и она не учитывает того, что семья может находиться в таком положении, что эти пропорции должны быть совсем другими, в течение некоторого времени.

Например, во время ускоренного возврата долгов, который может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, нужно поставить на паузу сбережения и свести к абсолютному минимуму расходы на лайф-стайл, далее нужно вернуть все долги (возможно кроме ипотеки), и только после этого, восстановить пропорцию до 20/30/50.

Тем не менее, лучше пользоваться таким методом контроля, чем никаким.

Заключение

Как видите, я привел, достаточно простые и доступные для всех, способы контроля бюджета и расходов. Выбирайте тот, которые нравится вам и тот, который будет работать. Можете выбрать свой метод — главное чтобы он работал. И помните, лучшая система контроля показывает вам, в реальном времени, сколько у вас осталось денег, по соответствующей категории или статье расходов до того, как вы совершаете покупки.

Поделитесь вашими методами

Какие методы контроля расходов знаете вы? пришлите мне на .

Может быть полезным

Если помимо того, как ✔ контролировать свои расходы, вам интересно: ✔ как уменьшить свои расходы без ухудшения привычного стиля жизни (около 200 идей), ✔ как сделать Бюджет Семьи и уложиться в него, ✔ как ускоренно вернуть кредиты и долги и ✔ многое многое другое — вам может быть интересен мой видеокурс , в котором я в формате видеолекций (9 модулей, 15 видеоуроков), подробно и на примерах, раскрываю каждую тему и показываю, что и как делать.

Или же вам может быть интересна его укороченная и более дешевая версия с 3-мя (из 9-ти) ключевыми модулями (составление бюджета, ускоренный возврат долгов и целеполагание)

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Я получаю доход в евро. Мне нужно платить за штуку в долларах США, потому что я использую такие магазины, как Dealextreme, где базовая валюта - USD. У меня есть карта Visa Debit (а не настоящая виза), так как я студент, но имею стабильные потоки дохода ежемесячно. Я получаю следующие спреды-расходы с моей картой:

• Dealextreme, 9,59%, при оплате в евро - оплата производится в евро, а базовая валюта - USD .
• Dealextreme, 2,06%, при оплате в долларах США - оплата и базовая валюта - оба доллара США .

Я получаю текущий курс одного евро в долларах США от Google.

The spread-cost, 2.06%, is huge. I would like to get it even smaller. Which credit-card minimizes the given spread-cost even more?

<�Сильный> 2. Есть ли еще какие-либо другие способы минимизации данных затрат?

Я не использовал Paypal для покупки моего товара. Я не уверен в цене спредов Paypal, но, вероятно, это хуже, чем оплата непосредственно с помощью данной кредитной карты.

Appendix

>>> 24.10/18.74 1.2860192102454644 >>> de = 24.10/18.74 # one euro in USD when paying with euros >>> right = 1.4155 >>> diff = right - de >>> ave = (right + de)/2 >>> diff/ave 0.09585775978455527 >>> 24.10/17.38 1.3866513233601843 >>> de = 24.10/17.38 # one euro in USD when paying with dollars >>> right = 1.4155 >>> diff = right - de >>> ave = (right + de)/2 >>> diff/ave 0.020590377399905716

5

Русский

Французский

Арабский немецкий английский испанский французский иврит итальянский японский голландский польский португальский румынский русский турецкий

На основании Вашего запроса эти примеры могут содержать грубую лексику.

На основании Вашего запроса эти примеры могут содержать разговорную лексику.

Перевод "свести к минимуму расходы" на французский

Другие переводы

Трибунал стремится свести к минимуму расходы на услуги курьеров, и строго контролирует их использование; j) техническое обслуживание и ремонт конторского оборудования.

Le Tribunal applique une politique très stricte tendant à limiter au maximum le recours aux services de messagerie; j) Entretien du matériel de bureau.

Tendant à limiter au maximum le recours aux services de messagerie; j) Entretien du matériel de bureau.">

В рамках этих усилий ЮНПА продолжает обзор договорных отношений с торговыми посредниками и агентами по распространению филателистической продукции в стремлении свести к минимуму расходы на основную инфраструктуру.

Dans le cadre de ces efforts, elle continue d"examiner les accords contractuels qu"elle a passés avec les négociants et distributeurs de timbres, cherchant ainsi à réduire les coûts d"infrastructure de base.

Ainsi à réduire les coûts d"infrastructure de base.">

Я хотел бы заверить Совет Безопасности в том, что, как предписано пунктом 22 резолюции 1284, прилагаются все усилия, чтобы свести к минимуму расходы на деятельность Организации Объединенных Наций, связанную с осуществлением резолюции 986.

Je voudrais assurer le Conseil de sécurité que tout est mis en oeuvre, conformément au paragraphe 22 de la résolution 1284 en vue de réduire au maximum le coût des activités des Nations Unies associées à l"application de la résolution 986.

Réduire au maximum le coût des activités des Nations Unies associées à l"application de la résolution 986.">

Предполагается, что в рамках данной инициативы правительства будут осуществлять стратегии и меры, действуя в рамках творческих многосторонних партнерств и используя нетрадиционные методы финансирования, с тем чтобы свести к минимуму расходы школ, связанные с доступом к Интернету, или сделать этот доступ бесплатным.

Il est prévu que les gouvernements mettent en œuvre les politiques et mesures défendues par cette initiative au moyen de multipartenariats inventifs et de solutions financières novatrices visant à réduire au maximum les coûts supportés par les établissements scolaires.

à réduire au maximum les coûts supportés par les établissements scolaires.">

Предложить пример

Другие результаты

Такие договоренности эффективно способствуют заинтересованному отношению каждой страны к деятельности центра и позволяют свести к минимуму оперативные расходы .

Ces arrangements ont eu un effet décisif du point de vue de l"appropriation des activités par les pays concernés et ont, en même temps, permis de réduire au minimum les dépenses de fonctionnement.

Réduire au minimum les dépenses de fonctionnement.">

Кроме того, если окажется, что проект не дает желаемых результатов, Департаменту следует отказываться от его осуществления, с тем чтобы свести к минимуму неоправданные расходы .

S"il s"avère qu"un projet ne donne pas les résultats souhaités, le Département doit l"abandonner sans délai pour réduire au minimum le gaspillage de entraîné.

Réduire au minimum le gaspillage de ressources entraîné.">

Другие министры заявили, что важно свести к минимуму административные расходы и обеспечить выделение максимального объема ресурсов для поставленной цели налаживания любых партнерских отношений и для недопущения создания ненужного бюрократического аппарата.

D"autres intervenants ont rappelé qu"il importait de contrôler au maximum les frais administratifs, et de faire en sorte que le plus de ressources possible soit consacré aux objectifs déclarés des partenariats, sans création de bureaucratie inutile.

Contrôler au maximum les frais administratifs, et de faire en sorte que le plus de ressources possible soit consacré aux objectifs déclarés des partenariats, sans création de bureaucratie inutile.">

Работая в пострадавших от таких бедствий странах, сотрудники Ордена закупают местные товары, чтобы свести к минимуму транспортные расходы и помочь укрепить местную экономику, что придает мощный импульс усилиям, направленным на мобилизацию самопомощи.

Dans les pays touchés, l"Ordre achète localement des marchandises pour limiter les frais de transport et renforcer l"économie locale, donnant ainsi un élan soutenu à l"auto-assistance.

Limiter les frais de transport et renforcer l"économie locale, donnant ainsi un élan soutenu à l"auto-assistance.">

В тех случаях, когда рассматривается вопрос об освобождении от налогообложения операций, осуществляемых в рамках программ по оказанию помощи, странам следует принять меры к тому, чтобы свести к минимуму административные расходы и возможности для мошенничества.

Dans les cas où une exonération fiscale de ces opérations est envisagée, les pays sont encouragés à utiliser des mécanismes réduisant au minimum les tâches administratives et les possibilités de fraude.

Réduisant au minimum les tâches administratives et les possibilités de fraude.">

В завершение делегация Нигерии вновь заявляет о необходимости совершенствования методов работы Специального комитета, который должен сосредоточить свое внимание на ограниченном числе тем и свести к минимуму неоправданные расходы на изучение вопросов, которыми занимаются другие органы Организации Объединенных Наций.

Enfin, la délégation nigériane rappelle qu"il est nécessaire de simplifier les méthodes de travail du Comité spécial, qui devrait se centrer sur des questions moins nombreuses et sur des sujets dont s"occupent déjà d"autres organes des Nations Unies.

éviter de gaspiller ses ressources sur des sujets dont s"occupent déjà d"autres organes des Nations Unies.">

Данное решение предусматривало схему формирования выборки с использованием меньшего числа групп для организации опроса таким образом, чтобы свести к минимуму любые дополнительные расходы , возникающие в связи с поездками и т.д.

Les problèmes techniques qu"il a fallu résoudre car ils sortent du cadre du présent document.">

Она заверила Исполнительный совет в том, что ЮНФПА предпримет все возможные усилия для того, чтобы свести к минимуму влияние на программы расходов на обеспечение охраны и безопасности.

La Directrice exécutive adjointe a assuré le Conseil d"administration que le FNUAP ferait tout son possible pour réduire au minimum l"incidence des frais de sécurité sur les programmes.

Réduire au minimum l"incidence des frais de sécurité sur les programmes.">